如果只能买一份保险，我一定会买百万医疗险。

         

毕竟可以转移大额医疗费用风险，直击我们小老百姓的痛点。

              

但可能是因为解读的不够清楚，很多人对百万医疗险一直存在着一些错误的认知，我整理了最为常见的6大误区，今天我们就来聊聊，看你有没有中枪？

 

 

 

误区1

有医保，没必要买百万医疗

提起商业医疗险，很多人第一反应就是：我有医保，不需要商业医疗保险。

           

确实，我国的医保很好，如果只是基础疾病，医保可以说是够用了。

                 

但这仅仅是针对基础疾病，如果真遇到大病，治疗费用动辄以“10万”为单位时，医保就显得捉襟见肘了。

              

如果你真使用医保治疗过大病就会发现：

       

花费越多的疾病，医保的保障越是不足，反而是在一些小病、常见病、慢性病等方面的保障非常好。

         

所以小病靠医保，大病仍然得靠商业医疗保险。

 

 

误区2

百万医疗≈惠民保

      

近年来各地都推出了惠民型保险，价格便宜，从几十块到二三百不等，可以拥有两三百万的保额，来报销医保报销后的一部分费用。

          

那很多人就想了：这不就是百万医疗吗？还这么便宜！我还买啥百万医疗？

              

事实上惠民型保险产品，与百万医疗的报销范围是有很大差别的。

       

以河北冀惠保为例，因为冀惠保是普惠性质的商业险，价格较低，所以医保内外各设有1.5万的免赔额，且赔付比例在50%-90%，也并非百万医疗的100%，能一定程度上避免因病返贫，不过报销范围和比例相对于百万医疗就要少不少。

                

而且惠民保和百万医疗也并非重复，二者可以相互补充，举例来说，冀惠保报销金额，可以直接抵扣人人安康一般疾病住院的1万免赔额，更好地覆盖患者的医疗费用支出，这点在人人安康百万医疗的保单条款里有明确约定。

 

 

 

 

误区3

不报门诊的百万医疗不能买

        

百万医疗可以报销住院时产生的费用，如果只是在门急诊治疗，费用是不报销的。

        

所以有些人认为，不报门诊/急诊费用的百万医疗险，不是好保险，不能买。

        

实际上这也是个误解。保险是通过支付一部分保费，将我们无法承受的风险转嫁给保险公司。

           

而我们普通家庭真正承受不了的，是那些动辄几万、十几万，甚至几十万，需要住院治疗的疾病。

             

百万医疗险正是为了转嫁这些风险而设计的。所以是否包含门急诊医疗费，真的不是判断一款百万医疗险好坏的标准。况且好的百万医疗是可以报销住院前7天后30天的门急诊费用的。

           

这里为大家推荐一款非常优秀百万医疗险，“人人安康”百万医疗保险！如果你对医疗险感兴趣，你信任人保，不妨详细了解一下，相信它的高性价比和优质保障可以打动你。

   

★ “人人安康”百万医疗保险 ★

 

累计可获500万赔付限额

含100万质子重离子医疗责任保障

含200万恶性肿瘤—重度医疗费用补偿保障

支持垫付，不限疾病

责任内赔付100%

适合人群：28天~60周岁

 

 

误区4

0免赔额比1万免赔额好

          

绝大多数人对百万医疗险没有好感的原因都是因为百万医疗险设置了免赔额。花费不足免赔额的，保险公司不予理赔。

       

那是不是没有免赔额的产品就比1万免赔额的好呢？

        

其实这里还是鱼和熊掌的问题，没有免赔额的产品价格比有免赔额的产品，贵的可不是一星半点。

      

百万医疗险设计的初衷不就是用较少的费用转移大额的风险吗？如果不差钱为啥不去买中高端医疗？

            

误区5

去什么医院都能赔

     

虽然百万医疗险理赔的是住院治疗费，但也不意味着所有医院住院治疗费都可以理赔。

      

通常我们接触的百万医疗险对医院的要求有三个，且必须同时满足：

      

去二级或以上、公立医院的、普通部，才能理赔。

      

大家对普通部可能没什么概念。我们最常去的，就是普通部。除了普通部，还有VIP部、特需部和国际部，它们的医疗水平、医疗环境都超级好，当然价格也会贵很多。

             

但二级或以上、公立医院这两项，是保险公司用来保证治疗费合理的手段。

 

     

误区6

只要住院，什么费用都能报

     

既然百万医疗险是用于理赔住院费用的，那是不是只要住院产生的费用，百万医疗险都能报销呢？

      

显然也不是，有两种情况是百万医疗险明确不能报销的：

     

1.既往症不赔

         

几乎所有百万医疗险都会将既往症作为免责条款不予理赔。那什么是既往症呢？

       

就比如在投保前就已经在生病且还没治好的，或者说是投保前生的病没有根治，经常反复的——都已经病了再来抱佛脚买保险，岂不成了碰瓷儿了...

       

2.不是“必须且合理”的费用

           

在医疗险的理赔中有一个公认的原则：必须且合理的费用，才能获得报销。

      

说的直白些就是与你治疗本次疾病相关的、医生给开具的药物或治疗费。

       

举例来说：

老王因为肾脏问题住院手术，但老王岁数大了，还有点骨质疏松，所以住院治疗期间，老王顺便买了1万多的调理药。这1万多就不属于必须且合理的费用。

       

这么说可能有人就担心了：我哪知道哪些费用是必须且合理的呢？万一保险公司以这个为理由不给我报销怎么办？

         

放心，只要是治疗期间医生主动开具的，都是必须且合理的。所以我们要做的是，谨遵医嘱，按照医生要求来，一般就不会有什么纠纷。

        

       

总结

百万医疗险，人人都要有

      

卫生经济学里有一个名词——灾难性医疗支出。当一个家庭自付的医疗费用超过家庭可支付能力的 40% 时，我们可认为该家庭发生了灾难性支出。

        

在大病面前，有太多殷实的家庭被拖垮。应对大病风险和高额医疗费用支出，还是得靠商业医疗险。对普通家庭而言，自然就是靠百万医疗险！

     

还是那句话，这种保险，老人、小孩、上班族都要有！要把它当作和我们医保一样重要的保障！

况还不错的朋友

赶快买起来